險資活水澆灌鄉村熱土

　　本報記者 武亞東

　　又到一年秋收時，稻花香里說豐年。黨的二十大報告強調，“加快建設農業強國”“建設宜居宜業和美鄉村”。近年來，在助力鄉村振興、服務“三農”工作中，農業保險已日漸成為重要金融工具。財政部數據顯示，截至7月，全國農業保險保費規模1078.63億元，同比增長18.64%，為1.25億戶次農戶提供風險保障3.34萬億元。

　　日前，中國保險行業協會發布了《保險業高質量服務鄉村振興藍皮書(2023)》(以下簡稱《藍皮書》)，引導行業不斷提升服務鄉村振興能力。保險業服務鄉村振興有哪些亮點，未來潛力如何？科技賦能保險業又會帶來哪些新模式、新變化？

　　強化“三農”服務體系

　　我國是農業大國，同時也是人口大國，糧食安全是國家總體安全的重要內容和基礎，也是實施鄉村振興戰略的重中之重。農業保險既是保障糧食生產的“穩定器”，也是特色農業產業發展的“助推器”。近年來，我國農業保險不斷“擴面、增品、提標”，市場份額不斷增長，覆蓋面和滲透率也持續提升。我國農業風險保障體系發展已駛入“快車道”。

　　在保障農業生產方面，據保險業協會統計，2022年，在服務農業生產方面的保險產品進一步擴充到11791個，提供3.13萬億元各類風險保障，合計賠付842.29億元，發揮了保險業在助力鄉村振興中的托底保障功能。

　　鄉村發展的本質是人的發展，鄉村振興的根本目的是讓人民過上更加美好的生活。在保障農民人身方面，2022年，保險業用于農村地區的人身保險產品從2021年的1980個增加到2044個，提供風險保障22.88萬億元，覆蓋防范返貧重點監測對象160.44萬戶次。

　　2007年起，中央財政為農業保險投保農戶提供一定的保費補貼，拉開了我國發展政策性農業保險的序幕。此后，農業保險補貼區域不斷拓寬。在加大補貼力度的同時，監管層面也對研發產品提出“費率合理”“投保門檻低”“條款易懂”的要求，并在優化涉農保險合同條款、縮短農業保險理賠周期和規范農民人身險代理、代辦行為等方面提出了具體要求。

　　以人保壽險為例，近年來，人保壽險積極構建縣域鄉村普惠產品體系。探索老年人、農民、低收入人群等群體保險保障需求，積極開發“特惠保”，進一步豐富縣域鄉村普惠產品體系。截至2022年11月底，農村小額人身保險產品及“特惠保”扶貧專屬產品共為120.75萬人次提供了人身保險保障，累計保額239.22億元，服務范圍覆蓋19個省(自治區、直轄市)，理賠服務客戶6478人，給付保險金1071.65萬元。人保壽險相關負責人表示，未來，人保壽險要更深入地了解鄉村地區真實保險需求，積極推廣“保險+”幫扶模式，打造更貼近鄉村地區實際需求的鄉村振興專屬產品，加快推動構建與幫扶地區產業發展相配套的多層次、普惠性保險產品體系。

　　同時，《藍皮書》指出，我國保險業一直注重提升農村地區人身保險發展水平，積極參與農村地區多層次保障體系建立，通過開展健康保險、意外保險、商業養老保險等業務，有效防范農民“因病致貧、因病返貧”和助力解決養老等問題。

　　在保障農村財產方面，《藍皮書》顯示，我國保險業持續開展農村財產類保險，充分發揮保險事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務的功能作用，從保障農房、農機、基礎設施等角度出發，推動保險機制更深入地嵌入農村社會治理體系。據統計，2022年，保險業用于保障農村財產方面產品增加到2090個，提供風險保障8.35萬億元，覆蓋防范返貧重點監測對象26.90萬戶次。

　　拓寬“保險+”經營模式

　　我國幅員遼闊，農業保險受自然風險、經濟風險雙重制約，具有風險結構特殊和高風險與高賠付率并存等特征。首都經濟貿易大學金融學院教授庹國柱表示，農業保險在取得顯著成績的同時，也存在不可忽視的短板，未來需要把握農業風險特點，構建更加完善的農業保險制度。

　　作為利用市場化機制化解農業市場風險的金融支農創新模式，“保險+期貨”連續8年寫入中央一號文件，在保障農民收入、服務鄉村產業發展等方面發揮著越來越重要的作用。“期貨公司‘保險+期貨’業務呈現業務規模良性增長、多元保費結構逐步健全、服務‘三農’成效持續顯現、業務盈利情況顯著改善等積極變化，業務的常態化、機制化特征逐步形成。”中國期貨業協會相關業務負責人表示。據中國期貨業協會7月公布的信息，2016年以來，共有73家期貨公司通過“保險+期貨”模式為生豬、玉米、飼料、蘋果、天然橡膠、白糖、大豆等18個品種提供了風險管理服務，累計承保貨值1346.04億元，涉及現貨數量共計2749.65萬噸。項目覆蓋31個省(自治區、直轄市)的1224個縣，覆蓋農戶538.7萬戶次、農戶專業合作社3101個、家庭農場1488個、涉農企業2349個。

　　2023年中央一號文件提出，發揮多層次資本市場支農作用，優化“保險+期貨”。作為支農惠農的風險管理工具，要堅持問題導向，在實踐中不斷探索“優化”路徑。“通過期貨市場來分散農戶種植養殖產品的市場風險，這是資本市場支農的一個重要的創新，也是農業保險的創新。”庹國柱表示。

　　比如，太保產險自2016年起已在29個省份開展了400余個“保險+期貨”試點項目，涉及天然橡膠、棉花、白糖、蘋果、紅棗、花生、甜菜、大豆、玉米、生豬、雞蛋、豆粕、飼料等品種。從價格險到收入險，從農作物“保險+期貨”到養殖業“保險+期貨”，試點規模逐步擴大，形式種類不斷創新。2022年承保近180個“保險+期貨”項目，為150萬戶次農戶提供了價格和收入風險保障，成為農業產業現代化和農民增收創收的重要保障。

　　在政策引導支持下，期貨交易所、保險公司、期貨公司、涉農企業和合作社等協同探索“保險+期貨”金融支農模式，打通了農業經營主體通過期貨衍生品規避農產品價格風險的渠道，為打破“糧賤傷農”“豬周期”等怪圈提供了新的解決方案，為鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進鄉村振興發揮了重要作用。

　　山西財經大學現代會計研究所所長王曉亮曾撰文表示，從國內“保險+期貨”發展模式看，隨著鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進鄉村振興，最初以公益性為切入點的“保險+期貨”項目占比正在不斷下降。展望未來，要統籌協調“保險+期貨”業務發展。特別是要從產品端加強供給，針對當前“保險+期貨”項目偏重解決價格風險的情況，根據農產品生產營銷周期，優化項目合約設計，開發創新收入保險功能，探索“保險+期貨+訂單”等模式，助力解決農戶的收入問題、農產品銷售問題，真正做到“有災保災害、無災保收益”。

　　深化保險資金運用

　　作為一種規模大、周期長、穩定的可投資資金，保險資金具備服務國家戰略的天然優勢。保險機構充分利用這一優勢，結合廣大鄉村地區資源稟賦和建設需要，積極以債權計劃、股權計劃等形式參與各地基礎設施和產業發展項目，為鄉村振興事業注入增量資金。

　　相關業內人士表示，在我國加速推進生產生活綠色轉型的過程中，保險資金與我國重大基礎設施、綠色能源、民生保障等國家戰略領域的資金需求有著較高的契合度，可以多措并舉支持綠色發展和生態目標，為經濟中長期發展注入活力。

　　位于廣西壯族自治區賀州市的富川風電站建在峰巒之間，該電站為中核匯能旗下廣西公司第一個綜合性風光電站。2021年6月，中核集團啟動中核匯能引入戰略投資者工作，通過交易所公開掛牌方式引入保險等戰略投資者。作為社會資本中的一支重要力量，中國人壽的保險資金成功注入。

　　2022年，中國人壽資產管理公司發起設立的“中國人壽—中核1號股權投資計劃”順利完成募集發行，以20.53億元戰略增資中核匯能有限公司，成為中核匯能第一大戰略投資者和第二大股東。募集資金將主要用于中核匯能光伏、風電等新能源發電項目的開發、建設等。

　　“綠色投資是險資投資的一個重要方向，而選對項目合作方則是重中之重。我們投資這個項目是因為中核集團具有熟知產業經營風險、風控管理能力強等多方面優勢。此外，新能源項目具有穩定性強的特征，也和保險資金屬性相匹配。”中國人壽資產管理公司總裁助理劉凡表示。據了解，2022年中核匯能上網電量同比增長超過51%，相當于減少二氧化碳排放量1045萬噸。

　　據中國保險資產管理業協會披露，截至2022年底，保險資金綠色投資規模已由2020年末的5600多億元提升至近1.2萬億元，相較2020年，年均增速近50%。“這個增速遠高于同期保險資金運用余額年均不到10%的增速。”中國人壽資產管理公司辦公室副主任王宇龍表示，“對比數據，可以看到保險資金的綠色投資已經進入快車道，險資綠色投資未來可期。”(經濟日報)