個(gè)人養(yǎng)老金每年繳納上限為12000元，你繳存了多少

　　開戶熱、繳存冷，理財(cái)類表現(xiàn)穩(wěn)健、部分基金出現(xiàn)浮虧

　　試水一年，75后80后開戶最積極

　　本報(bào)記者 吳恩慧

　　臨近年底，個(gè)人養(yǎng)老金又成為大家熱議的話題。去年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施，杭州、寧波等國內(nèi)36個(gè)城市和地區(qū)率先啟動。參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元。

　　杭州的劉女士告訴記者，她購買的固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品，到目前賺了260.4元。時(shí)隔一年，個(gè)人養(yǎng)老金的進(jìn)展各地表現(xiàn)不一，更多人還在觀望和猶豫，并未積極投入這一新生事物。與此同時(shí)，不少銀行、保險(xiǎn)公司工作人員又開始了今年的個(gè)人養(yǎng)老金推廣。

　　中央金融工作會議已明確將“養(yǎng)老金融”納入“五篇大文章”之中。后續(xù)如何提高個(gè)人養(yǎng)老金的參與積極性，特別是如何推動開戶人群進(jìn)一步繳費(fèi)，是擺在面前的問題。

　　試水一年 杭州有超220萬人開戶

　　又出攤了！帶著毛絨玩具和其他禮品，杭州一家城商行的客戶經(jīng)理和同事們最近在武林商圈推廣個(gè)人養(yǎng)老金。“還記得去年個(gè)人養(yǎng)老金剛推出時(shí)，開戶紅紅火火的場面。”其中一位客戶經(jīng)理告訴記者。

　　回顧個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)初期，杭州多家銀行都推出了微信立減紅包、抽獎等多種優(yōu)惠開戶活動，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)量也出現(xiàn)一輪快速增長，隨后，各家行開戶數(shù)就轉(zhuǎn)入平穩(wěn)增長狀態(tài)。

　　根據(jù)人社部數(shù)據(jù)，到今年6月底，全國36個(gè)先行城市和地區(qū)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)已超過4030萬人。在杭州，截至今年10月底，已有220多萬人開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，繳費(fèi)總額超過13億元，開戶數(shù)量、繳費(fèi)總額位居全國36個(gè)先行城市(地區(qū))前列。

　　省內(nèi)一家國有大行人士告訴錢報(bào)記者，在開戶群體當(dāng)中，35歲到45歲的客戶群體占比接近50%，特別是75后、80后人群表現(xiàn)突出。與此同時(shí)，在繳費(fèi)的客群當(dāng)中，30歲到40歲的客群占比接近50%。目前來看，95后、00后年輕人群個(gè)人養(yǎng)老投資的占比還不高。

　　開戶多繳存冷 杭州繳存率高于全國平均水平

　　“去年開戶薅羊毛，開了就送了50元微信立減金，馬上就買咖啡用掉了，賬戶里繳存還是零。”朱小姐說，當(dāng)時(shí)開戶也是幫銀行的同學(xué)完成任務(wù)。“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金要等退休后才能提取，我一個(gè)95后還年輕著呢，平時(shí)開支也比較大，積累多了再去投資。”朱小姐說。

　　也有市民因?yàn)橥顿Y收益而不愿意繳存資金。杭州蕭山的80后許先生同樣是薅了開戶羊毛后，沒有繳存。“我是幫親戚完成考核任務(wù)才開了戶。”許先生說，沒有繳存資金是因?yàn)橛X得收益不高。

　　“我明年還會再存12000元，雖然一年下來浮虧近400元，但抱著長期投資的理念，我仍然很有信心。”翻看手里的個(gè)人養(yǎng)老金投資賬戶，杭州拱墅區(qū)的葉先生說，持有正好一年，因?yàn)槌钟械幕甬a(chǎn)品有部分股票投資，受大市波動影響，收益率是-3.26%，一年浮虧391.65元，但比起自己投資的股票，表現(xiàn)算是好了。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，考慮到通脹、投資收益、資金靈活度、稅收優(yōu)惠力度等問題，多位市民在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶中繳存資金不太積極。《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》規(guī)定，參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元。

　　人社部數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月，全國共3000多萬人開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，往賬戶里存錢的只有900多萬人，占比僅三成。截至今年10月，杭州繳存率高于全國3月份平均水平，但占比也不足六成。

　　很多人表示會繼續(xù)繳存 希望有更穩(wěn)定的投資收益

　　“試了一年，覺得基金產(chǎn)品波動較大，以后我會在養(yǎng)老金產(chǎn)品中，配置一部分存款、養(yǎng)老保險(xiǎn)和固收理財(cái)產(chǎn)品。”杭州80后楊女士也嘗鮮了個(gè)人養(yǎng)老金，她說：“我繳存了12000元，我覺得個(gè)人養(yǎng)老金制度還是蠻好的，它相當(dāng)于強(qiáng)制儲蓄，又可以享受稅收優(yōu)惠，我會繼續(xù)每年繳存12000元，如果投資收益率再好點(diǎn)就是更穩(wěn)穩(wěn)的幸福了。”

　　根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規(guī)定的理財(cái)產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和公募基金等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。截至目前，各金融機(jī)構(gòu)共推出745款產(chǎn)品，包括465款存款產(chǎn)品、162只基金、99款保險(xiǎn)產(chǎn)品、19款理財(cái)產(chǎn)品。

　　“客觀地說，一年來，資本市場投資波動較大，基金類產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，確實(shí)對大家投資個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品積極性有影響。”浙江一家國有大行人士向記者表示，個(gè)人養(yǎng)老金面世才一年，相關(guān)產(chǎn)品確實(shí)還有一定改善空間。“從機(jī)構(gòu)角度來說，要精心打磨產(chǎn)品，提升個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品凈值管理水平，給大家一個(gè)好的產(chǎn)品預(yù)期收益率，從個(gè)人來說，大家也要注重時(shí)間的價(jià)值，不要太過于看重這一年的虧損，而是著眼長期。”

　　招聯(lián)首席研究員董希淼接受錢報(bào)記者采訪時(shí)指出：“應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整個(gè)人養(yǎng)老金制度。財(cái)政稅務(wù)部門、金融管理部門不妨在稅收優(yōu)惠、產(chǎn)品準(zhǔn)入等方面采取更多的支持政策，比如，對個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品實(shí)施稅收遞延政策后，整體稅率還可以進(jìn)一步降低。”