中新網(wǎng)北京12月13日電 (記者 夏賓)隨著中國銀行業(yè)邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，相關(guān)機(jī)構(gòu)正提速布局零售銀行轉(zhuǎn)型，打造可持續(xù)增長的未來經(jīng)營模式。而消費(fèi)金融作為零售業(yè)務(wù)增利創(chuàng)收的重要引擎，正面臨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇節(jié)奏的不確定性、監(jiān)管環(huán)境的趨嚴(yán)、市場競爭的白熱化等多重挑戰(zhàn)。

　　13日，波士頓咨詢公司(BCG)在京舉行《守正創(chuàng)新，行穩(wěn)致遠(yuǎn)——消費(fèi)金融“智勝”之道》報(bào)告的發(fā)布會，該報(bào)告預(yù)測，未來五年中國消金市場增速將在7%左右，到2027年消金總規(guī)模將達(dá)25萬億元。顯然，中國消金市場的客戶群數(shù)量和滲透基本見頂，而存量客戶信貸規(guī)模上漲將成為市場增長的“發(fā)動機(jī)”。

　　“中國消費(fèi)金融高增長時(shí)代已接近尾聲，市場已邁入‘以客戶滲透緩慢增長，單客價(jià)值提升為主’為特征的存量經(jīng)營時(shí)代?！辈ㄊ款D咨詢公司(BCG)董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇稱。因此，如何驅(qū)動消費(fèi)金融的未來增長并制勝存量經(jīng)營時(shí)代，已成為業(yè)內(nèi)亟待解決的關(guān)鍵問題。

　　“消費(fèi)金融不僅僅是一個(gè)產(chǎn)品種類，更是一套完整的經(jīng)營體系，營銷、產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營、組織等缺一不可。” BCG董事總經(jīng)理、全球合伙人譚彥表示，而金融機(jī)構(gòu)的消金能力與競爭力恰恰是由這些要素中的“短板”所決定的，因此整個(gè)商業(yè)模式的體系化建設(shè)是重中之重。

　　報(bào)告認(rèn)為，未來從業(yè)機(jī)構(gòu)有三大機(jī)遇點(diǎn)需要把握。第一，深耕存量客戶全生命周期價(jià)值。第二，強(qiáng)化系統(tǒng)化、自動化、數(shù)字化風(fēng)控能力，試水下沉市場。第三，提早布局年輕客群，把握此類客群自身成長帶來的新增機(jī)遇。

　　報(bào)告的分析結(jié)果顯示，當(dāng)前中國消金市場主要可劃分為三大客群。第一類為年利率6%以下的優(yōu)選客群，市場競爭已進(jìn)入“紅海”階段。第二類為年利率7%至16%的次優(yōu)客群，具有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的銀行正在探索此類下沉客群。第三類是年利率17%至24%的大眾客群，目前是消金公司、小貸公司的主戰(zhàn)場。

　　報(bào)告還提到，金融機(jī)構(gòu)打造體系化的消金經(jīng)營能力，還應(yīng)根據(jù)自身戰(zhàn)略定位與資源稟賦，明確不同的聚焦方向。舉例來說，對于大型銀行而言，目前消金業(yè)務(wù)是對零售業(yè)務(wù)的有力補(bǔ)充，但往往不具備較高優(yōu)先級。因此，更應(yīng)注重利用數(shù)字化工具精準(zhǔn)挖掘、定位存量客戶，推動消金業(yè)務(wù)端到端客戶旅程重塑與優(yōu)化，探索創(chuàng)新產(chǎn)品與生態(tài)建設(shè)，將消金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為“戰(zhàn)略堡壘”。

　　對于消金行業(yè)近年來面臨的種種挑戰(zhàn)，何大勇直言：“挑戰(zhàn)雖有，但機(jī)遇與之并存。未來，消費(fèi)金融仍能持續(xù)為金融機(jī)構(gòu)‘煥活造血’?！?完)