金融“最嚴監管令”來了。3月1日起，微信支付寶個人收款碼將不能用作經營收款，個人存取現金5萬元以上需要登記資金來源或用途。

　　2021年10月13日，中國人民銀行官網發布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》（以下簡稱《通知》），對銀行卡收單和條碼支付終端做出相應管理要求。2022年1月，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），完善金融行業反洗錢義務主體范圍，明確各金融行業客戶盡職調查具體要求。

　　個人收款碼不能用作經營收款

　　《通知》首次將條碼支付，也就是二維碼支付納入金融監管。

　　“微信、支付寶收款碼以后不能用于經營收款了嗎？”“我們日常買菜之類的付款怎么辦？”“小商販的影響會不會很大，以后該怎么收款？又要回到收現金的時代嗎？”不少人對這項新政表示疑惑。

　　其實，這是對新政的誤讀。新規定是“個人收款碼禁止用于經營性服務”，簡單理解就是如果不是商用，個人收款碼還是可以使用，這條規定對普通消費者沒有任何影響。

　　從另一個角度來看，對于商戶來說，特別是使用“碼牌”或者打印封裝的二維碼的小商販，可能影響最大。新政實施后，無論是企業，還是小商小販，都不能用個人收款碼，而必須用商家收款碼。

　　個人收款碼和商用收款碼有什么不同？個人收款碼首要的就是不需要繳納費率，商用收款碼則不行，一般的行業都要繳納0.38%至0.6%的費率。也就是說，如果你的營業額達到1萬元，你要把這個錢取到自己的銀行卡，就要繳納最高60元的交易費。

　　另外，則是使用商家經營碼需要繳稅。對于小商戶經營者來說，現在政策是每個月的免稅額度是15萬元左右，如果每月達到15萬元了，根據不同的經營范圍，將收取不同額度的稅。

　　“個人收款碼不得用于經營性收入，對于整個市場規范來說，是有利的。”業內人士分析，新政不僅防止偷漏稅，還有效打擊了洗錢、賭博、詐騙等違法行為。

　　存取5萬元以上現金需登記

　　3月1日起，現金存取將迎來新規。

　　《辦法》第十條明確規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

　　也就是說，今后去各類型的銀行存款或者取款，單筆金額只要達到5萬元人民幣以上的必須做兩件事：

　　一是驗明正身，也就是核實存、取款人的身份信息，具體做法應該是核對身份證，其實現在去銀行辦理大額存、取款業務一般也要提供身份證的，這點改變不大。

　　二是講清用途，即不管是存錢還是取錢，只要一次性超過5萬元，就要告知銀行存的錢是哪里來的或取錢準備用來做什么。

　　“新政實施后，作為普通消費者，在存取款超過5萬元時要辦什么手續？”“以后單筆存取款是不是不能超過5萬元了？”“要是有急事要取大額現金怎么辦？還要先預約嗎？”消息一出，市民熱議不斷。

　　針對大家普遍關心的問題，記者咨詢了湖州多家銀行網點和從業人士。不少業內人士表示，“個人存取現金超5萬元需登記”的規定并不影響日常交易。“從公布的統計數據來看，日常大額取現的客戶占比很小，只占現金存取的2%左右。另一方面，遇到大額存取的情況，只要是正常交易，一般來說，就多些證明步驟，不會對正常交易構成影響。”一名銀行從業人員介紹。

　　實際上大額現金管理并不是新鮮事，類似做法此前已在河北省、浙江省、深圳市等國內多地進行過試點。三地管理起點的金額不同，對私賬戶管理起點分別為河北10萬元、浙江30萬元、深圳20萬元。

　　單筆存取款是不是不能超過5萬元？一名銀行理財經理表示，這種擔心完全沒有必要。“新政并不是限制單筆存取款的額度，而是規范存取款手續。”他說，客戶在存取現金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時，手續會復雜一些，需要增加一項程序來核實相關信息，填寫自己的資金來源或者資金用途。