近年來，我國老齡化進程明顯加快，60歲及以上人口超過2.6億人。為更好滿足百姓養老需求，在政策支持下，專屬商業養老險、長期護理險等金融服務不斷發展，百姓養老選擇日益豐富，晚年生活得到更好保障。但同時也出現了一些侵害消費者權益的情況，甚至是“看起來很美”的養老騙局。

　　專家表示，一些不法分子打著“養老”的幌子，承諾保險產品保本保息、高利率回報，還能提供預留養老床位、預訂養老房間、觀光旅游等服務，以此騙取錢財。對此，業內人士提醒消費者提高防范意識，理性投保。

　　首先，購買養老保險產品時，要注意判斷保險機構的資質，防止欺詐。一些自稱是保險公司員工的銷售人員常在公園、超市等老年人聚集的場所推銷產品。對此，業內人士建議老年人遇到這種情況時，可向正規金融機構的專業人員咨詢，或者多與家人商量，對投資活動的真偽、合法性進行判斷。

　　銀保監會有關負責人介紹，銷售人員的執業登記信息，可在銀保監會官網——保險中介監管信息系統中的“保險中介從業人員查詢”中查詢。消費者應從持有保險業務經營許可的合規機構，或在保險機構持有有效執業登記的銷售人員處辦理保險業務。

　　其次，要樹立正確的投保觀念，不應一味追求“高收益”。

　　專家介紹，當前有一些人身保險新型產品兼具風險保障功能和長期儲蓄功能，受到中老年群體關注。據了解，此類產品一般分為保障和投資兩個賬戶，但投資收益往往有不確定性，消費者不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融產品片面比較。“任何投資都是有風險的，切勿輕易相信所謂的‘穩賺不賠’‘無風險、高收益’宣傳。”銀保監會有關負責人說。

　　“投保保險，還是要把保障功能排在首位，以此獲得安全、長期、穩定、高品質的養老支持，而投資收益應作為次要條件考慮。”業內人士介紹，比如，一些可終身領取的年金險產品能為長壽老人提供更好保障；投保簡便、交費靈活、收益穩健的專屬商業養老保險產品能幫助靈活就業人員更好滿足補充養老需求；還有一些產品與機構養老、康養服務、老年護理等服務掛鉤，可滿足多元的養老需求。

　　此外，消費者應充分了解保險產品條款，防范營銷誤導。據介紹，保險產品所提供的保障范圍均以合同條款中的保險責任為準，無論是線下投保還是網上投保，消費者都應當清楚理解所購買的保險產品合同重要條款，對特別提示的保險責任、責任免除、保費繳納、保險金賠償或給付、猶豫期、退保損失等明確理解后再簽字，切勿“望文生義”“一鉤到底”，或是隨意跟風購買，注意防范營銷過程中模糊保險責任、虛假夸大宣傳。

　　銀保監會有關負責人表示，若發現銷售人員在保險銷售過程中存在誤導銷售等違規行為，或認為自身權益受到侵犯，消費者應注意保留相應證據，及時向保險公司投訴，或向行業調解組織申請調解。必要時還可以根據合同約定，申請仲裁或向法院起訴。如果涉及要求查處違法違規行為的，可以向監管部門舉報。（本報記者 屈信明）