近日，金融機構紛紛開展“3·15”金融消費者權益保護活動，線下派發宣傳單，線上開設“云中課堂”，普及與日常生活密切相關的金融知識，增強消費者風險防范意識和自我保護能力。各類活動豐富多彩，受到消費者歡迎。

　　從實際情況看，金融消費者對自身權益的保護意識正逐漸提升。以銀行業為例，銀保監會消費者權益保護局今年1月底披露的數據顯示，2022年前三個季度，銀保監會及其派出機構共接收并轉送銀行業消費投訴超23.3萬件，涉及金融消費者的財產安全權、知情權、信息安全權等各類權利的糾紛投訴，比如，金融產品風險提示不充分、擅自代理或強制搭售金融產品、個人金融信息安全保障不到位等。

　　金融消費領域投訴量較高，一方面說明了金融消費者風險防范意識和自我保護能力不斷提高；另一方面也反映出金融消費者權益保護工作中存在不足，還需要持續發力。

　　當前，金融消費者權益保護面臨一些新形勢新問題。金融科技在豐富金融產品、提升金融服務的同時，也讓一些侵害金融消費者權益的行為更具隱蔽性，一些侵害消費者利益的產品甚至披著“金融創新”的外衣。有關部門在查辦案件時發現，金融案件往往存在跨區域情形，具有案件量大、業務復雜、取證難、執法成本高的特點。從金融消費者的角度來看，在維護自身權益時，面臨反映渠道不暢、缺少法律專業人員支援、過程冗長等諸多關卡，往往處于“單打獨斗”的尷尬境地。

　　對于消費者反映強烈、嚴重侵害群眾利益的所謂“金融創新”，決不能熟視無睹、聽之任之，要主動作為、嚴肅查處。

　　要維護金融消費者的合法權益，必須管住金融機構，提高其違法成本、增強震懾效果。從一些已有案例來看，盡管監管部門不斷加大監管和處罰力度，但一些金融機構的違法違規行為仍屢禁不止。這在很大程度上與相關主體和人員違法成本偏低有較大關系。在高收益誘惑下，一些金融機構和從業人員抱有僥幸心理。同時，處罰偏輕也容易導致其受利益驅使，鋌而走險。要扭轉“罰不及損”“罰不及得”的情況，就必須提高金融違法成本，加強對相關重點領域的監管執法，對金融機構業務開展常態化整治。

　　要做到“執法必嚴，違法必究”，前提是要進一步完善相關法律法規。分散在各個金融相關立法中的金融消費者保護法律規定，增加了個體金融消費者維權的難度和成本。另外，現行金融消費者權益保護體系存在立法層級不高、條款分散、保護力度不夠、監管口徑不一等諸多問題，已不能完全適應新形勢下保護金融消費者權益的需要。

　　在剛剛結束的全國兩會上，如何提升金融消費者權益保護工作，也成為代表委員們關注的話題。值得期待的是，此次國務院機構改革方案中將中國人民銀行有關金融消費者保護職責以及中國證監會投資者保護職責統一劃入國家金融監督管理總局，這也預示著金融消費者權益保護將得到進一步強化。隨著體制機制的完善，侵害金融消費者合法權益的行為必會受到嚴懲，一些影響金融市場秩序的源頭性問題有望得到根治。（陸敏）