央廣網北京12月23日消息（記者唐明）據中央廣播電視總臺經濟之聲《天天315》報道，最近，銀行開卡難、每次只能轉賬幾千元甚至更低……讓不少消費者在辦理銀行業務時感到很不方便。記者調查發現，一些銀行甚至要求只有住在網點附近的用戶才能開卡。銀行工作人員解釋，電信詐騙的資金大部分都是通過買賣銀行卡走賬，如果不嚴格實施實名制和限額管理就難以追查和打擊。目前，預防電信詐騙的一些舉措是否過于“一刀切”，銀行如何兼顧風險防控和服務優化？

　　網友吐槽銀行開卡越來越難

　　在某短視頻平臺上，有博主吐槽，自己因為沒有工作而被銀行拒絕開戶。還有博主表示，在開戶時會被要求提供一些補充證明材料，比如勞動合同、工作單位加蓋公章的證明、房產證或本地戶口本等。總之，想要在銀行新開戶越來越難。

　　網友：現在辦儲蓄卡都非常嚴格，不僅要有個人的工作信息，還要有收入證明，反正流程比較煩瑣。

　　網友：今天去了銀行，去辦一張銀行卡，是開工資用的，為什么銀行不愿意給辦卡？問長問短呢？咋那么費勁。銀行工作人員問你干啥用？說一大堆，最后這卡沒給辦，就怕詐騙啥的。

　　記者體驗在銀行開卡全過程

　　記者在某農商銀行的營業網點調查了解到，目前想要在這家銀行新辦一張儲蓄卡，必須是附近的住戶才行。

　　工作人員：您住哪？住這附近嗎？不住這附近，你就路過這兒是吧？

　　記者：這很重要嗎？

　　工作人員：對，重要！比如說，您要辦的也不是工資卡，說明您的單位也不在這附近。

　　記者：必須得開工資卡才能開嗎？

　　工作人員：單位不在這附近，然后您也不住這附近？

　　記者：對。

　　工作人員：現在有“斷卡”行動，就要求我們在辦卡的時候核實清楚客戶的具體辦卡用途。

　　隨后記者又到另一家銀行網點問詢如何開辦一張新卡，這家銀行網點的工作人員要求記者提供在北京的水電費清單。

　　工作人員：公安部有“斷卡”行動，現在銀行卡電信詐騙比較多，所以他們現在要求我們開戶的時候一定要進行這種身份核實。

　　記者：我需要拿什么材料？

　　工作人員：比如說，您的住址證明，一般我們就要水電費清單。

　　記者：必須在這附近住嗎？

　　工作人員：那不是，只要你有。

　　記者：我在哪住就在哪辦，是這意思嗎？

　　工作人員：為了方便核實，一般找附近的銀行可能更方便。

　　記者又走訪了多家不同銀行的營業網點，結果都碰了壁。最后記者在郵儲銀行的某營業網點新開辦了一張銀行卡。雖然銀行同意為記者辦卡，但是這家銀行的工作人員特別提醒記者：新開辦的銀行卡在轉賬額度上是有限制的，同時不允許出現頻繁的賬務往來。

　　工作人員：您在咱們銀行全國范圍內開過賬戶嗎？都沒有就可以開。

　　記者：就直接可以開了是吧？我帶身份證就可以開？

　　工作人員：現在銀行都不好開，一會兒您要寫好多單子，我們會問好多問題。我們銀行現在不會給您直接拒絕，但是肯定費勁，比以前要費勁。而且開了以后還要對您線上支付有一個限額，比如說您要是來回交易，您開好后，用起來也費勁。

　　記者調查還發現，多家銀行的不同地區分行對于新客戶辦理銀行卡存在不同要求。比如，某國有銀行在北京的分行只需要用戶提供身份證就可以辦理銀行卡，但是在廣東省一些城市的分行還需要客戶提供工作證明和社保證明才給辦理銀行儲蓄卡。

　　銀行開卡難背后的原因

　　如今，新辦銀行卡為什么這么難？早在2020年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定，在全國范圍內開展“斷卡”行動，目的是嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網絡詐騙犯罪高發態勢。

　　在這樣的背景下，銀行不僅在開卡環節加強審核，同時對于存量的個人賬戶管理也更為嚴格。三年多來，有多家銀行實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。例如，中國工商銀行在2021年5月發布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》，通告顯示，截至2021年6月30日，凡連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，而且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶，其賬戶功能將調整為非柜面業務只收不付。

　　一位銀行內部人員解釋，電信詐騙的資金大部分都是通過買賣銀行卡走賬，如果不嚴格實施實名制和限額管理就難以追查和打擊。

　　工作人員：雖然，我們堅信，絕大多數的人開卡都是正常用途，但是也要認認真真地去衡量。經常遇到一些這樣的人，開卡的時候，你給他告知，你要自己用，買賣轉借轉租都是要負刑事責任的。告知書也簽了，視頻也看了，也學習了，就說都了解到了。但是一出銀行大門，沒幾天，反手就把銀行卡給賣了。沒有銀行卡，他們怎么洗黑錢？現在的監管這么嚴，怎么把資金層層轉出去？賣卡的這個人其實就為他們提供了工具。

　　專家提醒：不要誤傷正常開卡需求

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，客戶應該理解“斷卡”行動背景下銀行業務審核收緊的舉措，但是銀行不應該因此誤傷群眾的剛性需求。

　　周茂華：銀行機構和監管部門推動這些措施實施的過程中，實際上也是經過充分論證的，充分考慮到絕大部分客戶日常交易的情況，也照顧到這些銀行客戶交易的便利性。同時，這些措施的初衷還是打擊詐騙犯罪。現在電信詐騙更加隱蔽，手段也不斷地翻新，電信詐騙還是很依賴銀行賬戶資金往來的。

　　一位銀行網點內部工作人員向記者吐槽，“斷卡”行動的一些舉措過于“一刀切”。由于自己要申領補貼，需要去別的銀行辦理一張銀行卡，幾經周折也沒有辦下來。

　　周茂華認為，銀行應該盡可能出臺更多兼顧風險防控與服務優化的舉措，解決用戶的實際需求。

　　周茂華：比如可以在網上，或者以短信的方式，明確跟客戶公布一些辦卡的準備資料，讓客戶有一個提前的準備。第二，可以通過這種數字化和信息化的技術來賦能銀行的服務，提升日常的交易效率，比如，人臉識別技術也有可能提升交易安全的防護水平，同時我們也要關注，因為老年人去銀行辦理業務存在一個數字鴻溝的問題，這些銀行部門也要去積極地進行彌合。

　　北京潮陽律師事務所律師胡鋼則提醒，銀行在執行相關政策時，應該守住不侵害金融消費者權益的底線，尤其是保護好金融消費者的個人信息安全，不過度收集金融消費者個人信息。