中新網重慶3月2日電 (記者 劉賢)“重慶渝快保”投保不限年齡、不限職業(yè)、不限健康狀況，只要參加基本醫(yī)保即可投保，切實解決了中老年人和既往癥人群難以投保商業(yè)健康險的難題。2日，重慶銀保監(jiān)局召開專題新聞發(fā)布會，解讀這項城市定制普惠型商業(yè)補充醫(yī)療保險的探索背景和實踐效果。

　　背景：人口老齡化形勢下增加民眾醫(yī)療保障

　　近年來，人口老齡化形勢下，醫(yī)療保障需求日益增加。如何創(chuàng)新商業(yè)健康保險發(fā)展模式，助力完善多層次醫(yī)療保障體系，是亟待解決的社會焦點。

　　就重慶而言，七普數據顯示，60歲以上人口占全市總人口的21.87%，其中65歲以上人口占17.08%，兩項比例分別高于全國平均水平3.11和3.58個百分點，是全國老齡化趨勢比較突出的地區(qū)。

　　現實情況來看，由于基本醫(yī)保定位于“保基本、全覆蓋”，患病民眾醫(yī)保目錄外的費用負擔還是比較重，重慶2500萬城鄉(xiāng)居民的整體報銷水平與城鎮(zhèn)職工還存在不小差距，同時中老年群體因年齡、健康狀況難以通過購買普通商業(yè)保險增加保障，民眾罹患重特大疾病時“因病致貧”和“因病返貧”的現象還比較突出。

　　重慶市保險行業(yè)協會秘書長周平介紹說，鑒于上述情況，經多方深入論證，參考重慶全市醫(yī)保數據，按照賠付率不低于80%的底線，歷時3個月研究測算，推出城市定制型普惠產品“重慶渝快保”，于2021年12月6日正式上線。其在政策制定和實踐效果上都走在全國城市定制型普惠商業(yè)醫(yī)療保險的第一方陣。

　　截至2月28日，參保人數達459.57萬，占重慶全市醫(yī)保參保民眾的14.34%；上線兩個月共有23355人次參保民眾獲得賠付，賠付金額8072.93萬元；單筆最高賠付15.23萬元，患病參保民眾個人負擔降低比最高達到74.88%。

　　特點：投保“三不限”、寬保障、開放醫(yī)保個賬支付、一站式結算

　　一是參保條件向中老年及既往癥群體放開，實現低門檻、廣覆蓋。投保不限年齡、不限職業(yè)、不限健康狀況，只要參加基本醫(yī)保即可投保。全體參保民眾中，60歲及以上143.03萬人，占比31.12%。既往癥人群9.28萬人，占比2.02%。

　　理賠數據也較好印證了政策效果，截至目前，50歲以上的人群理賠占比84.75%，獲賠人群中年齡最大的101歲，最小的為新出生的嬰兒，真正實現“上管老下管小”。

　　二是保險責任向自費費用及特病保障放開，實現寬保障、低免賠。超越一般商業(yè)健康保險既往癥標準，突出保大病、保重病，提供基本醫(yī)保目錄外的住院及特病門診醫(yī)療費用保障，并參考重慶疾病發(fā)生率與醫(yī)保目錄調整，將31種腫瘤高額自費藥、11種罕見病用藥納入169元升級款產品保障范圍。

　　周平舉例，1月16日，患病參保人程某因卵巢癌在重醫(yī)附二院住院治療，個人負擔醫(yī)療費用20.3萬元(包括醫(yī)保目錄內自付9836.47元，醫(yī)保目錄外自費193228.30元)。在出院一站式結算時，“重慶渝快保”對程某個人負責的醫(yī)療費用進行了理賠，扣除免賠后按80%的比例賠付了15.2萬元。程某實際上僅承擔了50725.57元的費用，在總醫(yī)療費用中僅占18.25%，個人負擔降低比高達74.88%，極大地緩解了大額醫(yī)療費用支出的壓力。

　　三是開放醫(yī)保個賬支付、家庭共濟，民眾為年老父母及子女投保更加便利。

　　四是理賠流程突破傳統商保模式。“一站式結算”支持參保人出院時同步結算基本醫(yī)保和“重慶渝快保”應承擔的費用，重慶全市所有開通了基本醫(yī)保住院結算的醫(yī)院均適用。院外特藥直付配送服務支持送藥上門，參保人僅支付“重慶渝快保”保障責任以外需個人承擔的費用。這改變了傳統的健康保險理賠模式，患病參保人不再自墊費用，無需再另行提交資料向保險公司申請理賠，有效解決民眾“看病墊資、理賠跑腿”問題。(完)