原題：糧油公司貸款記

　　“今天要加工40噸大米，晚上就裝車運到浙江衢州去。”北厙糧油有限公司總經理過糧說。公司位于江蘇蘇州吳江區，走進生產車間，工人來回穿梭，機器轟鳴作響，金黃的稻谷經過礱谷、分離、碾米等工序后，變成了一粒粒雪白飽滿的大米。

　　北厙糧油是吳江重要的糧油存儲配送基地。目前，公司日均加工稻米量達到38噸，可滿足近13萬人口的吃飯需求。然而，這樣一家歷史悠久的糧油加工企業，3個多月前，卻遭遇其成立以來最大的一次經營危機。

　　過糧告訴記者，公司規模雖不大，但由于每年要從種糧戶那里收購1萬多噸稻谷、小麥，現款現結，所以資金需求量非常大，每年公司賬戶上進出資金7000多萬元。

　　往年，北厙糧油會幫著吳江糧儲部門代為采購四五千噸糧食，約占公司總收購量的30%，這部分是不需要公司貼“本錢”的。但到了今年，為了改善管理，糧儲部門進行集中采購，并將去年的儲糧進行拍賣。

　　“受疫情影響，今年糧食需求量增加了兩成，如果不參與拍賣，公司極有可能陷入‘斷貨’的境地。”過糧說，上半年，因疫情原因，幾家合作客戶回款變慢了，公司資金周轉一時跟不上。過糧仔細算了算，要參與拍賣的話，資金缺口有七八百萬元。

　　過糧首先想到的是向銀行申請貸款，但過去公司很少貸款，不太熟悉流程。他向一位在銀行工作的朋友打聽，像北厙糧油這種輕資產、沒有什么值錢東西可以抵押的公司，最多也只能貸到兩三百萬元。

　　眼瞅著5月底夏糧收購季就要到了，資金依然沒有著落。“如果籌不到這筆錢，下半年的貨源就跟不上，公司有可能停產停業。20多名員工都指著我吃飯呢，該怎么辦才好？”過糧急得火燒眉毛。

　　一籌莫展之際，中國農業銀行蘇州長三角一體化示范區分行北厙支行行長計良峰與副行長謝宇超的一次上門走訪讓事情有了轉機。“可以向農行申請貸款，快的話半個月內錢就可以下來。”謝宇超告訴過糧。

　　“沒有抵押，也可以貸到七八百萬元？”過糧將信將疑。他抱著試一試的心態把營業執照、財務報表等材料復印件交給農行工作人員。

　　原來，江蘇農行此前針對小微企業融資難的問題，推出了免抵押的“小微貸”，該金融產品專門對小微企業發放，由江蘇省普惠金融發展風險補償基金、市（縣）風險補償基金、融資擔保機構提供增信。

　　謝宇超說，通常企業在使用“小微貸”產品時，得支付1%的擔保費給擔保機構，但像北厙糧油這種事關百姓“飯碗”的企業，在貸款政策上會有傾斜，不僅審批“一路綠燈”，在農行的幫忙申請下，原本需要向信用再擔保公司支付的數萬元擔保費用也得以免除。

　　雖然北厙糧油在農行是無抵押的首貸戶，但放款速度卻絲毫沒有受影響，不到半個月，過糧就接到了農行工作人員打來的電話：“審批通過了，750萬元的貸款隨時可以發放下來。”放下電話，過糧臉上露出了久違的笑容，懸著的一顆心終于落了地。利用這筆貸款，公司順利拍到了3600噸夏糧，確保接下來貨源充足。

　　雖然貸款審批和發放過程都非常順利，但無抵押放出去這么一大筆貸款，謝宇超其實頂著很大的壓力。好在北厙糧油平常資金進出都在農行賬戶上，謝宇超對這家公司算得上是“知根知底”，“他們的資金流水很穩定，風險可控，只要幫一把，就能順利渡過難關。”

　　正如謝宇超所料，幾個下游客戶的貨款到賬后，北厙糧油8月9日就還上了700萬元貸款。“剩下的50萬元也很快會到位。”過糧說，“不過到10月底收購秋糧時，又會有近900萬元資金缺口。”

　　“有了第一次合作，接下來貸款就更方便了，快的話當天就能到賬。”謝宇超說。

　　上半年，公司效益不錯，下半年，過糧打算加大收購規模，有了銀行的支持，這次他心里更有底了。

　　快評：為企業精準解渴

　　蔣雪婕

　　這筆750萬元的無抵押貸款，讓短期陷入困境的企業迎來轉機。針對小微企業的“小微貸”，是金融活水精準“滴灌”、為企業精準解渴的生動案例。

　　在企業總量中占比超過90%，稅收貢獻超過50%，投資占比超過60%，發明創新占比超過70%——民營企業對經濟發展功不可沒。然而，民營企業特別是小微企業由于缺少抵押物、抗風險能力弱等原因，在金融市場中相對弱勢。

　　鞏固經濟回升向好趨勢，優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題，成為社會共識。隨著普惠小微貸款、支農支小再貸款等支持工具落地用好，今年上半年新發放的企業類貸款中，民營企業貸款比重為53.5%，同比上升0.8個百分點。

　　接下來，商業銀行應進一步完善內部監管考核和激勵機制，鼓勵基層工作人員做實做細金融服務，加快推進“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設。加強同政府各類信息平臺合作，充分挖掘企業用電、稅收、社保等數據，對企業經營狀況、信用情況精準畫像，提高風險管理水平。針對不同類型的融資需求，優化設計，提供個性化產品：例如對餐飲、文旅等企業加快動產抵質押和信用貸款產品開發；對科技型企業豐富中長期貸款產品供給，加大對創新升級支持力度等。