日前，中國保險行業協會向社會發布2021年度機動車交通事故責任強制保險（交強險）經營情況。數據顯示，2021年1月1日至2021年12月31日，交強險承保機動車數量3.23億輛（其中汽車2.87億輛），保費收入2374億元，保障金額64萬億元。2021年是車險綜合改革后的第一個完整經營年度，交強險經營情況也在各方共同努力下持續向好，民生保障職能不斷增強。

　　作為一種肩負著社會管理職能的強制性商業保險，交強險能夠在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障，切實關系著民生。2021年，交強險保障水平和服務能力得到有效提升，改革紅利深入惠及廣大消費者。

　　首先，經營數據亮眼，保障功能與服務質效有效提升。2021年，交強險在承保數量、保費收入、成本控制等方面都表現亮眼。覆蓋面上，參保機動車數量達到3.23億輛；保障性上，責任限額提升后消費者獲得保額增加21萬億元，賠款增加90億元；保費結構上，優化后的費率浮動方案下，車均保費進一步下降，消費者節省保費支出82億元，安全駕駛的消費者獲得了更大的優惠幅度，群眾的安全駕駛意識進一步增強。

　　其次，整體經營更加靈活，惠民利民的服務屬性進一步加強。針對新冠肺炎疫情下的新形勢、新情況，交強險為解決全產業鏈風險提供助力，保障實體經濟發展下的貨運物流暢通。交強險也針對疫情地區進行靈活的政策調整，大力發展線上業務辦理，最大限度做到便民利民。

　　再次，保險制度進一步優化，配套機制不斷完善。2021年銀保監會與財政部等相關部門共同完善出臺的《道路交通事故社會救助基金管理辦法》，進一步完善了與交強險有關的配套機制，擴大救助對象范圍，延長救助時間，壓縮辦理時限，規范救助基金網上申請和審核流程。

　　交強險作為法定強制保險，其經營效果與服務質量與我國的車險綜合改革相輔相成。在10余年來的改革、演化與完善中，交強險形成了“政府定價，保險行業自負盈虧”的經營模式。未來，可繼續堅定不移深化車險綜合改革，推動行業提升交強險經營效率和服務質量，優化交強險制度機制，滿足消費者日益增長的保險保障需要。

　　一是加強行業引導，實現持續發展。2021年我國交強險經營已基本實現盈虧平衡。然而在實際經營過程中，仍有少數保險公司因經營不善而虧損。為實現交強險業務的持續、健康與穩定發展，一方面可加強引導，助力保險公司加強內部管理降低成本，充分利用資金實現盈利，更好服務于市場發展。另一方面也應擴寬財產保障途徑，積極探索吸納多方資本，加快推進產品創新相關制度建設，增強交強險的經營活力，保障交強險的持續經營。

　　二是堅持群眾導向，不斷彌補保障缺口。交強險應堅持落實“保護群眾利益”這一主要目標，繼續堅定推進“減價、增保、提質”，不斷擴大保障覆蓋面，優化費率設計，讓改革紅利深入惠及消費者，增強消費者的保險獲得感。

　　三是健全相關程序，完善交強險運營全周期制度。交強險的初衷是保障人民權益，提升道路安全。因此，除險種本身外，還應積極完善道路安全及事故處理的全周期程序，加強機動車監管、加大交通安全保障力度、加快交通事故賠償流程、優化受害者維權渠道、引入政府補償金，真正減輕群眾在交通安全中承受的風險與損失。

　　四是與時俱進，不斷優化、完善交強險制度。車險產品是與新科技聯系最緊密、受社會發展影響最深刻的險種之一，經營情況處在不斷的變動之中。應定期回溯調整行業基準費率，及時進行費率方案調整，還應及時關注新能源汽車甚至無人駕駛汽車等細分市場的交強險調整問題，做到未雨綢繆，與時俱進。

　　（ 作者：清華大學國家金融研究院中國保險與養老金研究中心主任 魏晨陽）